Содержание статьи:

  1. Юридические лица — создание и ликвидация в 2021 году
  2. Этапы (процедуры) банкротства юридических лиц в 2021 году
  3. Банкротство юридических лиц в 2021 году — преимущества и недостатки
  4. Услуги юристов по банкротству юридических лиц в 2021 году
  5. Банкротство юридических лиц — судебная практика

Вы можете ознакомиться также со статьёй о банкротстве физических лиц здесь: https://advoklad.ru/spisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-licz-v-2021-godu/

1. Юридические лица — создание, реорганизация и ликвидация

Стартапы сейчас очень популярны. Создание своего дела, которым будешь гореть долгие годы, — это мечта многих представителей молодого поколения. Сейчас свой бизнес чаще открывают люди от 25 до 35 лет. Но возраст в развитии бизнеса здесь играет не первостепенную роль. Чтобы дело не прогорело, необходимо прикладывать недюжинные усилия для формирования хорошей стратегии. Не последнее место имеет и доля удачи. Но прежде чем приступить к развитию своей идеи, необходимо пройти государственную регистрацию. Есть те, кто регистрируют себя как индивидуальных предпринимателей. Но многие люди объединяются, чтобы создать целую фирму и зарегистрировать её как юридическое лицо.

Только что созданные предприятия проходят регистрацию в строго определённом порядке. Все этапы регулируются Федеральным законом от 8 августа 2001 года № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Государству необходимо знать все действующие на данный момент компании, поэтому вся информация о создании, реорганизации и ликвидации предприятий собрана в соответствующих реестрах. Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) отражает все данные о существующих на территории Российской Федерации организациях.

После прохождения регистрации учредители юридического лица, вкладывая в своё дело финансы и развивая с помощью различных маркетинговых инструментов, пытаются вывести её в мир. Регистрация организации и немалый вклад в неё должны оправдать себя. Но не всегда глобальная цель бывает достигнутой. Порой фирма терпит убытки, загоняя тем самым основателей в долговую яму.

Рассмотрим пример, который в жизни возникает довольно часто. Дмитрий пять лет проработал в офисе крупной компании. Каждый день он выполнял поручения руководства, трудясь на благо нефтяного будущего страны. Однажды, на одной из дружеских встреч, Дмитрий познакомился с коллегой своего давнего друга. Тот с горящими глазами сообщил ему о собственном прибыльном деле, которое приносит фантастическую прибыль уже не первый год.

Мужчина перенял энтузиазм нового знакомого и задумался о своём бизнесе. Интересная идея уже была, но одному начинать было сложно. Тогда он обратился к лучшему другу, который поддержал его. Два товарища создали свою фирму, зарегистрировав как юридическое лицо. Учредители принялись за дело — они вкладывались в рекламу, чтобы услуга стала как можно скорее популярна среди местного населения. Но почему-то пока прибыли не видели. А уже требовались деньги на продление аренды помещения и расходных материалов. Необходимы были финансовые средства и на выплату заработной платы нескольким сотрудникам.

Тогда Дмитрий с другом договорились, что возьмут на свою организацию кредит. Придя в банк, они оформили довольно крупную денежную сумму с надеждой на погашение с помощью ближайшей прибыли. Все деньги вложили в свой проект, вроде бы всё начало налаживаться. Но в один момент на рыночную сцену вышел сильный конкурент — фирма стремительно начала терпеть убытки. Молодые предприниматели остались на мели. Дмитрий даже попытался продать прогоревшее дело, но никто не брался за него. Всё настойчивее стали вести себя представители банка, в котором была задолженность. Выхода мужчины не видели — обоим нужно было обеспечивать не только себя, но и своих жён и детей.

Сценарии, когда собственные проекты требуют денежной поддержки, нередки. Обычно в стрессовых ситуациях учредителям ничего не остаётся, как обратиться к финансовым организациям, чтобы оформить кредит. И очень часто требуются действительно большие денежные суммы. Бывает и такое, что на протяжении жизни юридического лица учредители фирмы берут в банках несколько кредитов. Через некоторое время задолженности покрывают получаемой прибылью. Но если дела предприятия плохи, оно совершенно не окупает вложения, тогда учредителям приходится решать сразу две проблемы. Первая — это помощь компании, чтобы она хотя бы держалась на плаву. Выход в плюс — это идеальный вариант развития событий, но не всегда достижимый. А вторая — погашение кредитов в банках, чтобы минимизировать начисление высоких штрафов. И обе эти задачи решать нужно в сжатые сроки, что может ввести в состояние паники и безвыходности существующего положения.

Наступает момент определения будущего фирмы. Есть такой вариант, как реорганизация юридического лица. Это подразумевает под собой передачу прав на него другому лицу, который способен рассчитаться с долгами. Но не всегда учредителям подходит такое решение. Ликвидация предприятия — следующий вариант. Иными словами, это закрытие предприятия — окончательное и бесповоротное. Если есть долговые обязательства, то организация при ликвидации собственными активами погашает их. В некоторых случаях существующих активов может не хватить. Поэтому лучшим вариантом будет являться законное списание долгов — банкротство юридического лица. Здесь стоит отметить, что банкротство не исключает ликвидацию предприятия. Если того требуют обстоятельства, то они происходят поочерёдно.

2. Процедуры банкротства юридических лиц

Банкротство юридического лица всегда проходит по чётко регулируемым государственным нормам. При проведении такого процесса юристы, занимающиеся банкротством, основывают все свои действия на соответствующем законодательстве. Все этапы списания долгов предприятий в ситуации, когда они не способно отвечать по обязательствам, описаны в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ. Правовой источник включает в себя основные положения, признаки банкротства, обязанности должников, перечень определённых процедур, через которые предстоит пройти, и особенности банкротства конкретно юридического лица — отличия от признания несостоятельности физического лица.

Глава IX 127-ФЗ отражает нюансы банкротства различных видов юридических лиц. В законе Российской Федерации описаны следующие виды: градообразующие, сельскохозяйственные, финансовые (кредитные), стратегические предприятия и организации, субъекты естественных монополий, застройщики, участники клиринга и клиенты участников клиринга. Любой из вышеперечисленных видов юридического лица имеет свой утверждённый государством порядок, которого неукоснительно нужно придерживаться. Перед тем как решить, стоит ли обращаться к юристам для банкротства, учредителям лучше ознакомиться с данным законом. На главу X 127-ФЗ можно не обращать внимание, так как она распространяется только на физических лиц (в том числе на индивидуальных предпринимателей).

Инициаторами банкротства предприятий могут выступить не только сами учредители, но и кредиторы. По информации правого ресурса fedresurs.ru, 2020 год имел тенденцию инициирования банкротства юридических лиц именно со стороны конкурсных кредиторов (как и в 2019 году, хотя тогда их было больше в связи с отсутствием определённых запретов). Стоит упомянуть, что процент должников в общей массе тоже стал более высоким. Реже стали подавать заявления работники компании.

Но всё же лучше учредителям самим ответственно относиться к своему бизнесу. И если понимаете, что не справляетесь с неподъёмным массивом задолженностей, лучше в этом честно признаться и постараться найти выход из сложившейся ситуации — например, обратиться за правовой помощью к специалистам правовой области. Юридическое лицо должно приступить к банкротству, если денежные суммы не выплачиваются уже более 3 месяцев, а задолженность достигает 300 000 рублей. Если руководители не в состоянии выплачивать своим сотрудникам заработную плату, это тоже является грубым нарушением, заставляющим приступить к процессу банкротства.

Начало банкротства всегда связано с подачей правильно оформленного заявления (в письменном виде). Статья 37 ФЗ 127 включает в себя полный перечень необходимых данных, которые должны найти своё отражение в заявлении. Для соблюдения всех требований может понадобиться профессионал, который поможет всё сделать быстро и с точностью. Заявление на прохождение процедуры банкротства рассматривается арбитражным судьёй в установленный законом Российской Федерации срок — до 7 месяцев (ст. 51 ФЗ 127). Государственный представитель, вынося определённое решение, принимает решение — подтвердить необходимость банкротства и назначить введение определённой процедуры или отказать, имея на то веские основания.

Наблюдение (глава IV ФЗ 127)

Если всё прошло успешно и заявление на банкротство получило положительный отклик у судьи, наступает следующий этап. В статье 27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ обозначены все процедуры банкротства предприятий, а именно: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение.

Согласно ст. 49 ФЗ 127, может быть введена стадия наблюдения с указанием обоснованности такого решения. Также здесь происходит назначение временного управляющего. Представитель проводит тщательный анализ финансового положения юридического лица и выявляет кредиторов. После чего он должен сформировать заключения — финансового положения, возможности оспаривания сделок должника и необходимости дальнейших процессов банкротства. Окончание наблюдения позволяет перейти к одной из следующих процедур. К какой именно решает арбитражный суд.

Финансовое оздоровление (глава V ФЗ 127)

Введение процедуры финансового оздоровления может явиться итогом собрания кредиторов. К такому процессу можно обратиться, но только на срок, не превышающий 2 года. Но каким бы ни был срок, за месяц до его окончания основатели предприятия должно представить необходимую информацию — о своём балансе, о прибылях и убытках. Также должник обязан предъявить административному управляющему документы, которые являются подтверждением погашения требований кредиторов.

На этом этапе, если присутствуют признаки банкротства, юридическое лицо признаётся несостоятельной. Если существует надежда на то, что учредители фирмы могут восстановить своё финансовое положение и снова вести компанию к успеху, то может быть принято решение о стадии внешнего управления. Здесь есть важный нюанс, про который не стоит забывать: общий срок финансового оздоровления и внешнего управления не должен превышать 2 года. Если этап финансового управления уже длится пару лет, значит, переход к внешнему управлению является невозможным.

Внешнее управление (глава VI ФЗ 127)

Основанием для перехода к внешнему переходу является соответствующее решение собрания кредиторов о такой необходимости. Здесь также важна длительность. Срок процедуры внешнего управления может продолжаться не более 18 месяцев. Он может быть продлён в определённых случаях, но максимум пролонгации — не более 6 месяцев. Важно знать, что срок может быть и сокращён.

На этом этапе бразды правления юридическим лицом передаются внешнему управляющему с надеждой на более плодотворное распоряжение компанией. Внешний управляющий делает акцент на разработке детального плана, с помощью которого у предприятия остаётся шанс на жизнь. Труды специалиста могут воплотиться в восстановлении платёжеспособности организации. Если это происходит, то должник рассчитывается со всеми кредиторами — дело закрывается. При несоблюдении этого условия и отсутствия погашения долгов принимается решение о такой процедуре, как конкурсное производство.

Конкурсное производство (глава VII ФЗ 127)

Зачастую во владении компании есть имущество. Иногда довольно дорогостоящее. Этот этап призван служить погашению долгов с помощью вещей, которые всё ещё принадлежат юридическому лицу. Срок конкурсного производства составляет максимум 6 месяцев с возможным продлением на столько же.

Здесь происходит инвентаризация (за 3 месяца). Также конкурсный управляющий привлекает специалиста для оценки всех вещей — услуга предоставляется за счёт должника (за счёт имущества). Всё принадлежащее организации имущество называется конкурсной массой. После составления полного отчёта, включающего в себя данные всех вещей, происходит продажа. Здесь один из главных условий является высокая цена, чтобы как можно гармоничнее покрыть имеющиеся задолженности. По итогам этой процедуры арбитражный суд определяет судьбу фирмы. Государственные представители могут принять решение о прекращении дела, если продажа имущества стала стимулом для погашения всех задолженностей. Если этого нет, значит, поддерживается вариант завершения конкурсного производства.

Мировое соглашение (глава VIII ФЗ 127)

Мировое соглашение — процедура, к которой можно прибегнуть на любом этапе банкротства. Мировое соглашение должно быть оформлено в письменном виде. Такое серьёзное решение в обязательном порядке должно быть утверждено арбитражным судом. Если заявление было принято поддержать, то судья оформляет заявление об утверждении мирового соглашения, а также добавляет к документу приложения. Полный список требуемых приложений можно найти в статье 158 ФЗ 127. Итогом мирового соглашение становится прекращение банкротства. С этого момента стоит ориентироваться на условия мирового соглашения, которых следует придерживаться, пока действует установленный в договоре срок.

Арбитражный управляющий

Для того чтобы защитить имущество юридического лица при банкротстве, необходим профессиональный арбитражный управляющий. Он выступает в качестве независимого лица. Специалист, выполняющий эту роль, обязан быть компетентным. Статья 20 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует все действия арбитражного управляющего, поэтому каждый шаг представителя чётко регламентирован и не имеет вольных трактовок.
Обязанности арбитражного управляющего включают в себя анализ финансового положения юридического лица, ведение реестра требований кредиторов, контроль возможного возникновения административных правонарушений. Согласно законодательству, специалист любую из обязанностей выполняет добросовестно и не имеет права разглашать относящуюся к конфиденциальным сведениям информацию.

Арбитражные управляющие в деле банкротства юридического лица бывают следующими: временный, административный, внешний, конкурсный, финансовый. Правила оплаты каждого арбитражного управляющего подробно прописаны в статье 20.6 ФЗ-127. В деле о банкротстве вознаграждение происходит за счёт юридического лица. Общий счёт составляют фиксированная сумма и сумма процентов. Фиксированная сумма зависит от процедуры банкротства, за которой он закреплён (она варьируется от 15 000 до 45 000 рублей).

Представители юридического лица должны определиться с саморегулируемой организацией арбитражных управляющих, которой доверят все вышеперечисленные функции. А уже конкретного арбитражного управляющего определят судьи. Поэтому подойти к выбору стоит очень внимательно, изучив все детали.

3. Банкротство юридических лиц — преимущества и недостатки процедуры

По информации портала fedresurs.ru, число процедур банкротства юридических лиц в прошлом году, сложном для малого и среднего бизнеса, значительно понизилось. Это связано с введённым мораторием — запретом для кредиторов трогать организации, деятельность которых относилась к пострадавшим от пандемии отраслям. Такое правило закреплял Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций» от 01.04.2020 года № 98-ФЗ. Мораторий начал действовать в апреле 2020 года, а был отменён в начале этого года.

Сейчас, когда мораторий уже не действителен, вполне возможно повышение количества процессов банкротства юридических лиц. Хотя итоги будут подведены только по окончании 2021 года. Но всё же директорам и учредителям организаций, находящихся не в самом лучшем положении, нужно быть в курсе всех нюансов процедуры.

Как у каждого процесса, у банкротства юридического лица есть свои весомые плюсы и минусы, о которых необходимо знать.

Плюсы банкротства юридических диц:

  • ликвидация не приносящей прибыль компании с одновременным погашением всех долгов
  • прекращение навязчивых звонков от банковских представителей и коллекторов
  • банкротство существующей организации не накладывает для директоров и учредителей ограничения на дальнейшее создание других юридических лиц (исключение — субсидиарная ответственность)

Минусы банкротства юридических диц:

  • возможное раскрытие конфиденциальной информации о юридическом лице
  • если у основателей юридического лица нет желания закрывать фирму, но у арбитражного суда есть на то основания — предприятие при банкротстве будет ликвидировано
  • передача всех банковских счетов и имущества постороннему лицу

Как показывает судебная практика «Адвоклад», для директоров и учредителей аргументы в пользу банкротства становятся более существенными. Польза, которую можно приобрести после выигранного по банкротству юридических лиц делу, неоценима. Законное списание долгов сбережёт нервы и даст больше времени на формирование мощного рывка в бизнесе — можно посвятить драгоценные часы на составление новой стратегии, учась на предыдущих ошибках.

4. Услуги компании «Адвоклад» по банкротству юридических лиц

Субсидиарная ответственность

В деле о банкротстве юридического лица существуют определённые риски. Например, руководящий состав могут привлечь к субсидиарной ответственности. При таком исходе дела директоры, учредители или главный бухгалтер (даже если он работает на аутсорсинге) признаются виновными в текущем финансовом положении компании. Конкретику вносит статья 61.10 Федерального закона № 127 — в ней отражены понятия контролирующих должника лиц.

Если у кредиторов есть желание доказать субсидиарную ответственность, они обязаны представить суду неопровержимые доказательства. Именно они будут являться показателем того, что представители руководства не только не справились со своими основными обязанностями, но и преднамеренно принимали решения, влекущие за собой попадание фирмы в долговую яму.

Поэтому каждый директор и учредитель организации обязан задуматься о собственной защите. Здесь важно понимать, что даже удовлетворительный исход банкротства юридического лица не аннулирует возможность привлечения к субсидиарной ответственности. Появляется потребность всестороннего, полного анализа всех действий на протяжении жизни компании. Необходимым условием гарантии собственной безопасности становится консультация грамотного юриста, обладающего недюжинным опытом в подобных делах. Обращение в юридическую фирму даст высокие шансы на благоприятный исход.

Процедуру банкротства юридического лица можно сделать более комфортной для директоров и учредителей. Обращение к высококвалифицированным юристам «Адвоклад», имеющим на столе массивную папку с большим количеством выигранных дел, сбережёт и время, и нервы.

Значительным преимуществом компании профессионалов является отсутствие предоплаты. То есть юристы фирмы уже берутся за дело по банкротству юридических лиц, когда ещё нет внесённой за услуги денежной суммы.

Компания «Адвоклад» может помочь директорам и учредителям юридических лиц, которые оказались в следующих ситуациях:

  • задолженность перед инспекцией Федеральной налоговой службы
  • задолженность перед кредиторами
  • задолженность перед контрагентами
  • задолженность заработной платы сотрудникам организации

Если у Вашей организации есть долговые обязательства, с которыми всё никак не получается распрощаться, можете смело обращаться к нам. Предварительная бесплатная консультация может быть организована как онлайн, так и по телефону (8 (3452) 51-80-97).

Нашим юристам важно понять каждого клиента, поэтому любой из специалистов в начале работы будет разбираться в специфике предприятия. Акцент будет сделан на том, какие именно решения могли привести к нынешнему финансовому положению юридического лица. Немаловажным этапом взаимодействия юриста и клиента будет выстраивание защиты от возможной субсидиарной ответственности. Зачастую кредиторы могут приложить все усилия, чтобы доказать вину директоров или учредителей в текущем положении юридического лица, которая якобы была. Наши юристы этого не допустят и защитят тех, кого несправедливо обвиняют.

Оказание полного комплекса услуг по банкротству поможет защитить основателей предприятий Тюменской области, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов. После детальной консультации, на которой разбираются все, даже самые мелкие и кажущиеся абсолютно не стоящими внимания, особенности дела о банкротстве приступаем к следующему этапу. Специалисты правовой сферы проводят аудит текущей деятельности организации. Это позволит посмотреть на деятельность юридического лица со стороны и дать независимую оценку всем принятым в компании решениям.

Юристы «Адвоклад» занимаются досудебным урегулированием различных споров. Ведение переговоров без участия судебных органов может минимизировать возможные риски при процессе банкротства юридического лица. С нашей стороны будет непосредственное участие в составлении искового заявления для последующей передачи арбитражному суду и, безусловно, само представление организации в государственных органах.

 

Банкротство юридических лиц

5. Судебная практика «Адвоклад»

Юристы компании «Адвоклад» имеют богатый опыт оказания помощи директорам и учредителям организаций, попавшим в беду. За плечами профессионалов правовой области большое количество выигранных дел, но что важнее — люди, которые после банкротства могут вздохнуть с облегчением и начать свой бизнес с чистого листа.

Законное списание долгов по кредитам физического лица при успешном ведении дела может длиться несколько месяцев. Но процедура банкротства юридического лица намного сложнее и имеет больше этапов. Поэтому подобные истории могут длиться несколько лет.

«Адвоклад» возьмётся даже за самое трудное дело о банкротстве. Арбитражными юристами нашей компании за 15 лет работы были успешно окончены в Арбитражном суде Тюменской области более 38 судебных дел о банкротстве юридических лиц. На данный момент специалисты работают с директорами и учредителями, дела которых ещё в процессе банкротства. Но уже сейчас предполагается благоприятный исход.

Высококвалифицированные юристы будут рады помочь Вам!

Также Вы можете ознакомиться со статьёй о банкротстве физических лиц: https://advoklad.ru/spisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-licz-v-2021-godu/

Содержание статьи: 

  1. Процедура банкротства физических лиц – списание долгов в 2021 году
  2. Варианты законного списания долгов по кредитам в 2021 году
  3. Банкротство физических лиц в 2021 году — преимущества и недостатки процедуры
  4. Этапы прохождения процедуры банкротства физических лиц в 2021 году
  5. Услуги юристов по списанию долгов физических лиц в 2021 году
  6. Реальные истории людей, столкнувшихся с процедурой банкротства

 

1. Cписание долгов по кредитам физических лиц в 2021 году

Финансовое положение не всегда бывает стабильным. Мы живём, ходим каждый день на работу, которая даёт нам постоянный заработок, общаемся с друзьями, гуляем с детьми и строим планы на ближайшие несколько лет. Но порой непредвиденные обстоятельства привносят в нашу жизнь задачи, требующие моментального решения. 2020 год показал всем нам, насколько хрупким бывает положение, многие сотрудники потеряли работу, а руководителям малого и среднего бизнеса не хватило денег на выплаты работникам. Благосостояние людей по всему миру резко ухудшилось. Тогда кредитование становится единственным выходом из ситуации.

Не всегда глобальные проблемы становятся мотивом похода в ближайший банк. Гораздо чаще люди обращаются за потребительскими кредитами при желании приобрести какой-либо товар или оплатить дорогостоящую услугу. Автокредиты — один из наиболее распространённых видов кредитования. Такой вид чаще всего предполагает погашение в течение нескольких лет.

Обратимся к примеру. Молодой специалист Владимир, работающий пару лет в отделе продаж небольшой фирмы, пожелал купить машину. Сбережений не было, а ездить на комфортабельном автомобиле, добираясь в неимоверную жару до рабочего места, хотелось. На днях как раз двое друзей Владимира похвастались мощными новинками — оба купили дорогостоящие иномарки последней комплектации. Парень тоже решил не отставать. Он отправился в банк и оформил автокредит на достаточно большую для него денежную сумму. Через несколько дней Владимира встречали коллеги с работы на новеньком блестящем четырёхколёсном друге — последняя модель, всё как полагается. Молодой человек был неимоверно рад.

Но шло время, подступало время очередного платежа — яркие эмоции потускнели, запал поубавился. Оказалось, что прощаться со своими кровно заработанными деньгами не так уж и просто. Владимир попросил помощи родителей. Те откликнулись — всё-таки единственный сын, надо помогать. Парень с поддержкой родителей в течение несколько месяцев закрывал долг перед банком. Но однажды представители старшего поколения сообщили, что больше не смогут помочь — средства на нуле, осталась лишь пенсия на проживание. Владимир устроился на вторую работу, но и та не закрывала потребности. Первый раз молодой человек пропустил платёж. Шло время — к моменту следующего платежа достаточной суммы тоже не оказалось. Тогда парень, набравшись храбрости, обратился в организацию, где выдавали деньги в долг быстро и без лишних подтверждающих справок — правда под большие проценты. Этими деньгами он погасил предыдущие долги по автокредиту. Но теперь нужно было погашать новый, а ещё через тридцать дней снова надо вносить оплату за машину. Так шёл месяц за месяцем, молодой человек думал только о деньгах. Владимир брал всё новые кредиты и погашал ими старые. Однажды наступил момент, когда наступила паника — денег не стало от слова «совсем». Молодой парень, который ещё не построил карьеру, не успел полноценно реализовать себя на профессиональном поприще, оказался весь в долгах. Он был обязан вернуть банкам и микрофинансовым организациям более миллиона рублей. Стали звонить коллекторы, требовать деньги, а что ещё хуже — незнакомые мужчины стали угрожать по телефону и пожилым родителям парня. Владимир был в панике — он не знал, как защитить ни себя, ни свою семью. Выхода, как ему казалось, не было.

Такие ситуации отнюдь не редки. Росстат нам сообщает, что итоги 2020 года в России неутешительны: 17,8 млн или 12,1% бедных с доходом ниже прожиточного минимума. Несмотря на эти статистические данные, уровень закредитованности россиян повышается. Граждане, имеющие невысокий доход, чаще всего попадают в кредитную ловушку, оказываясь в бедственном положении.

Но выход есть — физическому лицу необходимо признать себя банкротом. Воспользоваться законным списанием долгов по кредитам необходимо, когда понимаешь, что накопившиеся за несколько лет задолженности погасить невозможно — особенно это актуально, когда займ не единственный. Списание долгов по кредитам для человека в безвыходной ситуации становится глотком свежего воздуха. Обратиться к банкротству — проявить себя ответственно. Прохождение процедуры с помощью опытных юристов поможет обезопасить и себя, и близких людей от звонков коллекторов. А самое главное — после того как суд признает человека банкротом, появится спокойствие. Здесь стоит только качественно подойти к поиску надёжной компании, занимающейся многие годы банкротством физических лиц, и выбору профессиональных юристов.

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2021 году

 

2. Варианты законного списания долгов по кредитам

По информации РИА Новости, на начало 2021 года в Тюменской области доля просроченных кредитов составила 4,38% — наша территория занимает 40 место в рейтинге из 85 субъектов России. Прирост просрочки составил 0,3% по отношению к аналогичному периоду прошлого года.

Стоит помнить, что волшебным образом все долги не исчезнут. Мало того, что достаточно большой массив долговых обязательств оказывается для человека неподъёмным, дополнительным нюансом становится испорченная кредитная история. Некоторые люди обращаются к банкам с целью облегчения своего долгового бремени. Представители банковских организаций предоставляют два пути решения существующей проблемы — это рефинансирование и реструктуризация.

Реструктуризация представляет собой изменение условий уже имеющегося кредита. Например, человек может воспользоваться пролонгацией или взять кредитные каникулы. В первом случае банк предлагает уменьшить ежемесячный платёж, но увеличить срок выплаты. Второй случай подразумевает небольшой перерыв в погашении кредитов, но частым явлением становится начисление дополнительных денежных сумм к оплате после кредитных каникул. Но оба варианта не всегда одобряются банком — представители организации могут отказать человеку, если посчитают это нецелесообразным.

Рефинансирование — получение нового кредита, который погасит предыдущую задолженность. Здесь сотрудники банка смотрят на платёжеспособность — только так можно получить более выгодные условия. Поэтому как реструктуризация, так и рефинансирование не всегда становятся надёжной помощью, к которой может обратиться физическое лицо, если имеет большую сумму задолженности и не способен её выплатить.

Есть и другой вариант — через суд. В таком случае судебные приставы сами будут возвращать долг. Они могут либо арестовать банковские счета должника, либо изъять его имущество. В первом варианте судебные приставы не только блокируют счёт, куда перечисляется заработная плата, но и обращаются к вкладам, если они есть. Зачастую денежная сумма, находящаяся на счёте в виде банковского вклада, отправляется на полное или частичное погашение существующей задолженности гражданина. При таком раскладе человек может потерять все начисленные проценты. Если дело касается изъятия личного имущества физического лица, то судебные приставы имеют полное право выставить его на продажу. Полученными денежными средствами происходит списание долгов. Стоит отметить, если происходит такое развитие событий, то на гражданина накладывается ограничение — выехать за пределы России не получится.

Законом Российской Федерации установлен определённый период, по итогам которого сотрудники банковских организаций теряют право требовать погашения задолженности. Именуется такой временной промежуток сроком исковой давности, который составляет 3 года. Но просто так банк не простит человеку долг — сотрудникам бессмысленно закрывать глаза на нестабильное погашение займов, если они могут получить денежную выгоду. Для того чтобы срок исковой давности стал решением финансовой проблемы, должен быть соблюдён ряд условий. Например, в течение 3 лет человек не имеет права разговаривать ни с представителями финансовых организаций, ни с коллекторами. Также человек должен отказаться от получения заказных писем от кредиторов. Поставить свою подпись на извещение тоже нельзя. Условия трудновыполнимые — избежать взаимодействия с представителями компаний финансовой отрасли не всегда получается. Такой вариант списания долгов по кредитам редко применяется в наших реалиях.

В 2021 году лучшим законным вариантом списания долгов по кредитам является банкротство физического лица. По информации интернет-ресурса о банкротстве fedresurs.ru, количество граждан в России (статистика охватывает и индивидуальных предпринимателей), прошедших все этапы банкротства, в первом квартале 2021 года составило 40 569. Данные аналогичного периода прошлого года отражают повышение количества банкротов на 81,5%. Если сравнить первый квартал 2020 года с 2019 годом, то рост составил 68%. Законное списание долгов по кредитам существует уже 6 лет. За всё время несостоятельными были признаны 322 849 граждан. С каждым днём людей, прошедшим процедуру законного списания долгов по кредитам и официально признанными банкротами, становится всё больше. Многие понимают проблему большого количества своих долгов и осознанно подходят к банкротству, выбирая лучших в своём деле специалистов.

 

3. Банкротство физических лиц в 2021 году — преимущества и недостатки процедуры

Законодательством Российской Федерации устанавливаются конкретные условия, на которые при процедуре банкротства физического лица опираются судьи и юристы, ведущие дела граждан. Суд согласиться принять к рассмотрению дело гражданина, если общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, а просрочка по обязательствам составляет 3 месяца. Только при таком раскладе можно рассчитывать на законное списание долгов по кредитам. Но прежде чем обратиться к юристам, человеку следует взвесить все плюсы и минусы признания его банкротом.

Минусы признания гражданина банкротом:

  • ограничение списка занимаемых человеком должностей, а именно — запрет на руководящие должности в течение 3 лет;
  • запрет на ещё одно банкротство в ближайшие 5 лет: после окончания дела необходимо бережно относиться к своим денежным средствам, так как другого выхода нет;
  • ограничение при обращении в банки за новыми кредитами в ближайшие 5 лет: сотрудники финансовых организаций дают добро на выдачу денежных средств в долг лишь при определённых условиях — например, банкрот должно подтвердить улучшение своего материального положения и иметь работу со стабильной заработной платой, а ещё необходимо в обязательном порядке сообщить представителю банка о своём банкротстве.

 

Плюсы признания гражданина банкротом:

  • прекращение звонков от кредиторов
  • прекращение звонков от коллекторов с угрозами
  • отсутствие необходимости погашать большие суммы долгов

Самый главный и неоспоримый плюс — это душевное спокойствие. В нашем современном и быстроменяющемся мире списание долгов по кредитам позволит обрести стабильность — как в финансовом плане, так и в моральном. Отсутствие денежного долга позволит человеку больше времени посвящать другим делам, например, совместному досугу с близкими и родными людьми.

Если долг уже длительное время обременяет Вас, то всё же стоит обратить своё внимание на процедуру банкротства. Будет проще, если все этапы законного списания долгов по кредитам пройдёт вместе с Вами юрист, подкованный в этой теме и имеющий большое количество выигрышных дел. Вместе с профессионалом будет намного комфортнее двигаться к своей цели — от одного этапа к другому.

 

4. Этапы прохождения процедуры банкротства физических лиц в 2021 году


Все этапы прохождения законного списания долгов по кредитам физического лица прописаны в соответствующем законодательстве. Правовые вопросы законного списания долгов по кредитам регулируются Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ. Глава Х именуется «Банкротством граждан» и включает в себя подробную информацию в следующих разделах: реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина, особенности банкротства индивидуальных предпринимателей, особенности банкротства крестьянского (фермерского) хозяйства, особенности рассмотрения дела о банкротстве гражданина в случае его смерти, внесудебное банкротство гражданина, а также особенности участия кредиторов по договору синдицированного кредита (займа) в деле о банкротстве должника.

Закон о банкротстве необходимо пристально промониторить, чтобы ориентироваться в теме. Гражданин, определивший для себя этот путь, должен с полной ответственностью подойти к каждому этапу процедуры и быть готовым предоставить требуемые для этого документы.

Первым этапом как раз является сбор необходимых для законного списания долгов по кредитам документов. Их перечень достаточно масштабный, но юрист выступит ориентиром в этом деле — подскажет, какие документы нужны и как правильно заполнять бланки. После сбора всех бумаг необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей, а также перечисление денежных средств в размере 25 000 рублей, который направляются в виде вознаграждения финансовому управляющему.

После этого пишется заявление о банкротстве физического лица. Обращения о законном списании долгов по кредитам проходят рассмотрение у арбитражных судей. Те, в свою очередь, имеют определённое время, чтобы вынести взвешенное решение, — от 15 дней до 3 месяцев. Суд может признать заявление человека обоснованным или необоснованным, а также оставить без рассмотрения в связи с нарушениями правил подачи заявления.

Финансовый управляющий, отвечающий за дело, после одобрения процедуры банкротства размещает публикацию о начале дела в журнале «Коммерсантъ». Все требования кредиторов специалист центрирует в соответствующем реестре. Представители финансовых организаций имеют возможность предъявить определённые требования к физическому лицу, которое значится у них в должниках.

Стоит отметить, что если гражданин в течение последних трёх лет совершал какие-либо сделки, связанные с деньгами, то в процессе списания долгов по кредитам они могут быть оспорены. Например, продажа автомобиля близкому родственнику подвергнется детальному изучению, а в конечном итоге может быть и оспорена. Подобные сделки могут быть инициированы человеком для того, чтобы впоследствии, после прохождения всех этапов законного списания долгов по кредитам, вернуть себе имущество.

При успешном проведении процедуры человек признаётся несостоятельным. С момента признания физического лица банкротом все штрафы аннулируются, а аресты снимаются. Дальнейшая настойчивость со стороны представителей финансовых организаций и особенно коллекторов является незаконной.

 

5. Услуги юристов по списанию долгов физических лиц в 2021 году

Если Вы попали в ситуацию, когда возможность выплатить один кредит или несколько отсутствует, мы окажем всю необходимую поддержку.

Поможем в следующих ситуациях, когда у Вас:

  • просрочен кредит (к списанию долгов по кредитам на законных основаниях обращаются в тех случаях, когда не хватает возможностей и средств погасить кредит)
  • просрочен микрозайм (отсутствуют варианты выплаты долгов по займам — законное списание долгов по кредитам будет являться отличным решением проблемы, с помощью неё получится избавиться от задолженностей как в одном, так и в нескольких банках)
  • есть долги по квартплате (особенно актуально в тех ситуациях, когда образовалась большая задолженность, а финансовое положение в настоящий момент не самое лучшее)
  • есть долги по ипотечному кредитованию (если Вы планировали приобретение квартиры или участка, но в процессе выплаты долга банковской организации Ваше материальное положение ухудшилось)
  • есть долги по налогам (бывают ситуации, когда задолженностей по налогам становится неимоверное количество — их выплата становится нереальной)
  • есть долги по штрафам (если нет возможности оплатить накопившиеся долги по штрафам, можно обратиться к высококвалифицированным юристам и обнулить все задолженности с помощью процедуры банкротства)
  • есть долги физических лиц (если Вы берёте один кредит и перекрываете им предыдущий, в определённый момент это становится невыносимым условием жизни — стоит отправиться на юридическую консультацию к специалистам, чтобы Вам оказали специализированную помощь)
  • есть долги юридических лиц (если одолжили деньги у юридического лица, но сейчас нет возможности вернуть долг, задолженность можно погасить по закону)
  • постоянные звонки от банков
  • звонки и угрозы от коллекторов
  • проблемные ситуации с приставами, требующие немедленного реагирования

Как проходит первая встреча юриста и клиента?

Наши юристы зададут необходимые вопросы, максимально подробно выяснив все существенные детали ситуации. Уровень правовых услуг имеет прямую корреляцию с наиболее полным пониманием и разбором ситуации клиента, всех нюансов — даже самых мелких и кажущихся незначительными. Полученная от физического лица информация является приоритетом, который позволяет взять нужный ориентир в деле, а также подобрать ключ к разрешению существующей проблемы и определить методы решения.

Профессионалы юридической области проведут полный анализ полученных от клиента данных и на его основе дадут заключение о всевозможных путях развития ситуации и исходе дела. Несомненным плюсом станут предложенные юристами альтернативные варианты разрешения задачи. Этот этап необходим. Только после его тщательного, совместного — юриста и клиента, прохождения можно принимать решение о дальнейшем плотном взаимодействии, которое длится от шести месяцев до трёх лет. Когда физическое лицо, хорошо взвесив все плюсы и минусы, выбирает сотрудничать с нашей компанией, мы начинаем поиск решения проблемы, ориентируясь лишь на самый предпочтительный вариант.

Сотрудники ООО «Адвоклад» ставят акцент на конкретном анализе ситуации, в которой оказался человек, а также всем документам, необходимым для заключения правового договора. Положительный результат — наша цель. Мы прилагаем все возможные усилия для её скорейшего достижения, а если возникают какие-то проблемы, то обозначаем их клиенту и решаем.

Если мы взяли Ваше дело под свой чуткий контроль, можете оставить любые сомнения — успех не заставит себя ждать.

Что мы гарантируем нашим клиентам при банкротстве физических лиц:

  1. Суд примет заявление о несостоятельности. Требования Федерального Закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» при составлении заявления о признании Вас банкротом будут соблюдены строго и с учётом судебной практики из более чем 20 регионов, в которых мы работаем. Арбитражный Суд признает его обоснованным.
  2. Арбитражный управляющим станет верным помощником в юридических делах, к которому всегда можно обратиться. Наши люди, специалисты высокого уровня, имеют большой опыт работы — в списке их достижений множество успешных завершённых процедур банкротства и благодарных клиентов. Саморегулируемая организация предоставит кандидатуру финансового управляющего для Вашего дела. Мы сотрудничаем только с проверенными людьми, который показали себя только за долгое время только с положительной стороны. Работа с лучшими финансовыми управляющими — это про нас.
  3. Пока идёт процесс банкротства, можете расслабиться. Различные задачи, которые могут возникнуть на любом этапе процедуры, разрешаем сами.
  4. С нас — консультации по любым вопросам. Проблемы с кредиторами и приставами не будут Вас беспокоить. Главное — быть с нами на связи и предоставлять запрашиваемые документы
  5. Переплат быть не может. Платите только за те услуги, которые Вам нужны. Перед заключением договора юристы максимально прорабатывают ситуацию клиента. Самая важная информация отражается в анкете клиента. Эти данных являются фундаментом в договоре — именно с учётом этой информации мы формируем цену за наши услуги. Выступаем гарантом того, что она не изменится, если Вы предоставили полные и достоверные сведения в анкете.
  6. Возвращаем денежные средства, если окончательный результат юридической работы Вас не устроил. Долги не списаны? Значит, Ваши деньги в полном объёме возвращаются к Вам.

Прекратятся ли звонки от коллекторов?

Первое судебное заседание о признании Вас банкротом и введения процедуры реализации должно быть стимулом для прекращения любых звонков со стороны коллекторов. Согласно ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 24.04.2020) «О несостоятельности (банкротстве)», кредиторы больше не имеют права требовать выплат от должника. Требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением установленного настоящим Федеральным законом порядка предъявления требований к должнику.

Кредиторы не перестают звонить и требуют вернуть долг? Необходимо спокойно сообщить им то, что Вы признаны банкротом. Бывает и такое, что звонящие не понимают смысла сказанных Вами слов. Если недобросовестные граждане продолжают и дальше на постоянной основе Вас тревожить, выход есть.

На сегодняшний день существует Национальная ассоциация коллекторских агентств (НАПКА), действующая с 2007 года. Это крупнейшее объединение российской отрасли взыскания. Организация представляет собой союз порядка 40 коллекторских агентств. Каждый член Ассоциации яро выступает за создание в России цивилизованного рынка взыскания и, соответственно, за строгое соблюдение законодательства и этики. Национальная ассоциация коллекторских агентств открыта для взаимодействия с попавшими в беду физическими лицами. Любой человек, столкнувшийся с настойчивостью коллекторов, вправе подать жалобу. После рассмотрения обращения гражданина представители Ассоциации принимают определённое решение в зависимости от обстоятельств ситуации. После чего они выносят соответствующее наказание. Это снимет все вопросы к Вам со стороны любых коллекторов. Обращение в Ассоциацию действительно помогает.

Сколько стоят услуги юристов «Адвоклад»?

На нашем сайте размещён удобный калькулятор — он позволит быстро рассчитать минимальную стоимость процедуры банкротства. Необходимо лишь дать информацию своей ситуации, ответив на 4 простых вопроса. После получения результата нужно позвонить нам и записаться на первичную консультацию. На встрече юрист, узнав детали конкретно Вашей ситуации, распишет поэтапный план и рассчитает стоимость услуг.

Почему с нами работать комфортно?

  • проконсультируем бесплатно
  • предоставляем возможность оплаты после оказания услуг
  • нам оказывают поддержку СМИ
  • каждый наш юрист имеет мощный опыт работы за плечами — более 10 лет
  • берёмся за самые трудные задачи, от которых отказываются другие
  • предоставляем гарантии на свои услуги

 

6. Реальные истории людей, столкнувшихся с процедурой банкротства

 

Пример списания долгов № 1.

Проблема: Гражданин Андрей после окончания тюменского университета в считанные дни нашёл работу со стабильным заработком. Каждый день молодой экономист трудился. Руководство видело его потенциал — мужчину ждали отличные перспективы на профессиональном поприще. Личная жизнь тоже была налажена — Андрей встретил хорошую девушку и сделал ей предложение. Поженились. Теперь нужно было обеспечивать не только себя, но и свою семью. Молодой человек решил заручиться поддержкой надёжных банков. Он обратился в ближайший офис финансовой организации, представители оформили кредит на приличную денежную сумму.

Время шло, в семье начался разлад. Процесс расторжения брака оказался для мужчины очень тяжёлым: раздел имущества и продажа нескольких квартир. Получилось так, что Андрей имел уже несколько долгов по кредитам. Бракоразводный процесс по времени совпал с изменением условий на работе — специалист всё меньше справлялся с должностными обязанностями, всё больше уходил в себя. Ему пришлось написать заявление на увольнение. Через непродолжительное время экономист нашёл другую работу, но и там не срослось. Денег не стало от слова «совсем». Свою бурную активность начали проявлять не только представители финансовых организаций, но и коллекторы. Те не гнушались ничем — угрожали и даже переходили на крик, а что хуже — начали предъявлять требования к сестре. Андрей понял, что дальше так продолжаться не может и в 2019 году обратился к компании «Адвоклад» для законного списания долгов по кредитам.

Решение: Юрист, имеющий богатый опыт в подобных делах, взялся за дело Андрея. Он проконсультировал молодого человека, ответив на все вопросы, и провёл тщательный анализ сегодняшнего финансового положения. Затем профессионал с многолетним опытом помог ему осуществить сбор всего перечня документов, необходимого для процедуры законного списания долгов по кредитам. Плотное взаимодействие юриста и клиента позволили в короткие сроки подать иск в суд, после чего Андрея официально признали банкротом. Арбитражный управляющий был назначен от компании «Адвоклад». Более 600 000 рублей были успешно списаны.

Посмотреть более детально данный пример списания долгов можно здесь.

Пример списания долгов №1

 

Пример списания долгов № 2.

Проблема: Гражданка Яна жила в Ханты-Мансийском автономном округе, где занимала хорошую должность в государственном органе. Работу любила и все силы отдавала, выполняя свои обязанности и помогая коллегам. Труд приносил женщине высокий доход, она ни в чём себе не отказывала. Однажды до Яны и коллег дошла новость — в скором времени руководство будет меняться. Первое время все надеялись, что отдел ждут положительные изменения и работа закипит в новом русле. Но спустя несколько недель взаимодействия с новым начальством Яна поняла, что контакт не идёт, а любое из предложений женщины не находит отклик. Каждый день сотрудница приходила трудиться без энтузиазма. В один из будних дней ей намекнули, что хотят видеть на этой должности другого человека. Не выдержав прессинга, Яна уволилась и переехала в город Тюмень. Планировала начать жизнь с чистого листа. Но в новом городе не удалось быстро закрепиться и Яна была вынуждена обратиться в местный центр занятости населения.

Каждый день не приносил ничего нового: вакансии, соответствующей собственным профессиональным компетенциям женщина найти не могла. Обеспечивать себя не могла, поэтому единственным вариантом в такой жизненной ситуации стал поход в банк — оформлять кредит. Взяла один кредит, а через время и второй. Кредиты теперь валились на Яну как снежный ком. Женщина заключила договор о процедуре банкротства с организацией, но подвижек не было. Тогда Яна решила прийти на консультации к нам, в «Адвоклад».

Решение: Специалист в юридической сфере пришёл на помощь попавшей в беду Яне. Юрист выслушал женщину, сформировал анкету клиента, куда включил все подробности её жизненной ситуации и финансового положения на данный момент. Дальнейшими действиями профессионала нашей компании стало требование вернуть денежные средства, которые Яна отдала другой организации при оформлении услуг по процедуре банкротства. Юрист «Адвоклад» вернул все деньги женщине за месяц. После этого этапа, который уже увенчался молниеносным успехом, специалист помог осуществить правильный сбор всей необходимой для проведения процедуры банкротства документации. А дальше был подан иск в суд, где Яну признали несостоятельной — банкротство было достигнуто. Арбитражный управляющий был от компании «Адвоклад». Итогом сотрудничества высококвалифицированного юриста и Яны стало законное списание долгов по кредитам в 2021 году на общую сумму свыше 4 000 000 рублей.

Посмотреть более детально данный пример списания долгов можно здесь.

Пример списания долгов №2

 

Пример списания долгов № 3.

Проблема: В 2013 году гражданка Валентина решила открыть свое дело и стала индивидуальным предпринимателем. Для беспрепятственного старта нужен был первоначальный капитал. Но у девушки на этот момент было лишь огромное желание заниматься бизнесом, помогая тем самым людям, и классная идея, имеющая все шансы на успех. Валентина обратилась к сотрудникам банковской организации с вопросом о возможной выдаче кредита. Согласовав нужную по меркам Валентины сумму, она принялась за дело. Начало оказалось более сложным, чем того предполагала девушка. Дела по бизнесу требовали ещё больше отдачи — в том числе и дополнительные денежные вложения. Девушка снова отправилась в банк — путь был уже знакомый, финансовый специалист узнал её, встретив одобряющей улыбкой. Спустя полчаса Валентина имела уже несколько кредитов. Радости это не прибавило, но чего не сделаешь ради любимого дела. Все денежные средства, взятые в долг, новоиспечённая предпринимательница отправила на нужды своего бизнеса.

Один месяц сменялся другим, но прибыли Валентина всё так и не видела. Бизнес был любим всё меньше — с каждым днём проблемы приумножались, а положительный выхлоп отсутствовал. Девушка разбиралась с каждой задачей самостоятельно, вникая во все тонкости предпринимательской деятельности. Но первый блин оказался комом. Мало того, что Валентина была вынуждена терпеть убытки, она ещё должна быть как-то рассчитаться с банками по кредитам, которые требовали выплаты. Дальше так продолжаться не могло — просрочки уже имели трёхлетнюю давность и исчислялись миллионами. 2019 год стал решающим для девушки — Валентина доверилась профессионалам компании «Адвоклад».

Решение: Юрист успокоил Валентину: открытие ИП физическим лицом — явление частое. Согласно 127-ФЗ, банкротство осуществляется по тем же правилам, что и законное списание долгов по кредитам физических лиц. Специалист объяснил все нюансы дальнейших действий. Он помог девушке собрать все документы, после чего они вместе составили исковое заявление для Арбитражного суда. Спустя некоторое время Валентину признали банкротом, освободив от задолженности общей суммой свыше 12 000 000 рублей. Навязчивые коллекторы с того дня про девушку забыли, а она обрела душевное спокойствие. Весь процесс занял 9 месяцев.

Юридическая компания «Адвоклад» готова выступить надёжным помощником, если Вы оказались в трудной жизненной ситуации с нестабильным финансовым положением. Все заботы о Вашем спокойствии берём на себя. Каждый специалист, работающий в нашей организации, имеет весомый опыт выигранных дел по законному списанию долгов кредитов. Обращаясь к нам, Вы стабильно получаете профессиональное ведение Вашего дела по банкротству.

Посмотреть более детально данный пример списания долгов можно здесь.

Пример списания долгов №3

Пример списания долгов № 4.

Смотрите больше примеров списания долгов здесь!