Банкротство физических лиц в Тюмени

Посмотрите также статью о рефинансировании кредитов

Содержание статьи:

  1. Актуальность кредитов
  2. Возврат долгов по кредитам
  3. Процедура банкротства физических лиц в Тюмени
  4. Услуги юристов по банкротству физических лиц в Тюмени

1. Актуальность кредитов в 2021 году

Банкротство физических лиц в Тюмени в 2021 году стало, к сожалению, очень часто поднимаемой темой. Прошлый год принёс действительно мощные изменения, которые не могли не отразиться на российской экономике и, соответственно, на уровне доходов физических лиц.

По информации РИА Рейтинг, за 2020 год реальные доходы россиян снизились на 3%. Снижение реальных денежных доходов населения зафиксировано и в Тюменской области. Показатель сократился на 1,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Понижение уровня стало толчком к затягиванию поясов жителей города Тюмени. Более доступные по стоимости товары и услуги обрели свою приоритетную силу. Физические лица стали реже покупать дорогостоящие предметы. Спонтанные покупки стали явлением менее частым, нежели в 2019 году.

Многие люди лишились рабочего места и, соответственно, постоянной и стабильной заработной платы. Это повлекло за собой резкое ухудшение финансового положения. Каждый житель нашей страны, которого затронул экономический кризис, стал искать варианты обретения стабильности и улучшения нынешнего положения.

Человек, не имеющий специального экономического образования, может потеряться в огромном массиве финансовых терминов, которыми апеллируют представители банков. Но слово «кредит» в современном мире знакомо каждому. Кредиты имели широкое распространение и раньше. А сейчас, когда экономика переживает не лучший свой период и поэтапно восстанавливается, находятся на пике популярности.

Если появилась потребность в денежных средствах, то оформить кредитные обязательства можно. Но лучше делать это в банковской организации, отличающейся своей стабильностью на рынке финансовых услуг. За май 2021 года самыми стабильными банками, филиалы которых есть в Тюмени, являлись следующие (по убыванию размера активов): Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Кредиты берут как физические лица, так и юридические. И тем, и другим обращать внимание стоит на низкие кредитные ставки и комфортные условия выплаты. При оформлении договора на взятие кредита формируется график платежей. В идеальных условиях он не должен тяготить заёмщика. Советуем прибегать к оформлению договора в микрофинансовых организациях только в крайнем случае. Там достаточно короткие промежутки для выплаты долгов и зачастую высокие ставки. Но всё же они имеют законные основания на осуществление своей деятельности по предоставлению услуг физическим лицам. Нормы, по которым работают микрофинансовые организации, зафиксированы в соответствующем российском законодательстве — Федеральном законе от 02.07.2010 № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Как показывает юридическая практика, кредиты и банкротство имеют прямую корреляцию. Чем большее количество кредитов берут люди, тем большее количество физических лиц нуждается в их законном списании — банкротстве. В Тюмени банкротство также имеет высокий спрос.

2. Возврат долгов по кредитам

Когда жители Тюмени берут на себя кредитные обязательства, они предполагают, как именно будут отдавать денежные средства, взятые в долг. Но зачастую случаются различные форс-мажорные ситуации, которые отправляют план под откос. Поэтому стоит продумать не только основной план по возвращению долга, но и просчитать все возможные варианты развития событий, если дела пойдут не по плану.

Данные бюро кредитных историй «Эквифакс» говорят нам о том, что финансовая сторона жизни держателей кредитных карт ухудшилась. 2020 год показал повышение уровня объёма просроченных более чем на три месяца долгов по кредитным картам россиян на 20%, составив свыше 150 млрд рублей. Эти статистические данные также являются отражением достаточно суровых условий по выплате долгов по кредитам. По данным этого же бюро, по итогам марта этого года, средняя сумма потребительского кредита в нашей стране выросла более чем на 24%. По состоянию на март 2021 года, уровень просроченных более чем на три месяца потребительских кредитов вырос на 1,3%. Статистика показывает, что физическим лицам, оформившим на себя кредитные обязательства и допускающим просрочки, необходимо искать вариант решения проблемы — иначе показатели продолжат ухудшаться, а финансовое положение так и не обретёт стабильность.

Пропуск ежемесячных долговых выплат молниеносно находит своё отражение в кредитной истории физического лица. Кредитные истории — это документы, в котором собраны сведения о том, насколько ответственно люди подходят к выплате долгов. Такие сведения центрируют соответствующие организации, которые именуются бюро кредитных историй (зачастую сокращаются как БКИ). Физические лица имеют право обратиться к специалистам и получить личные сведения, отражённые в собственной кредитной истории. Есть возможность получить эту информацию и дистанционно — посредством портала государственных услуг. Согласно Федеральному закону Российской Федерации от 03.08.2018 № 327 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях», проанализировать свою кредитную историю на бесплатной основе можно пару раз в год.

Имеют право получить доступ к определённым сведениям кредитной истории физического лица и банковские организации. Так, представители банков Тюмени зачастую не жалуют клиентов, которые проявили себя со стороны злостных неплательщиков. Сами финансовые организации заинтересованы в том, чтобы предоставлять денежные средства тем, кто их вернёт. Хотя они также могут начислять пени и штрафы, а также применять иные санкции, когда физическое лицо отказывается погашать задолженности.

Если у физического лица на сегодняшний день уже существуют просроченные платежи по кредиту, стоит для начала рассмотреть возможные дополнительные способы получения денежных средств. Например, взять сверхурочную работу или ещё какую-либо подработку. Конечно, можно обратиться к друзьям или родственникам за финансовой помощью. Но здесь есть нюанс — близкие и родные люди могут выручить только в том случае, если сами не попали под влияние волны экономического кризиса в период новой коронавирусной инфекции. Пандемия оказала сильное негативное воздействие на финансовое положение многих людей, поэтому в настоящее время рассчитывать приходится по большей части на себя, оценивая свои возможности максимально объективно.

При наличии уже существующих задолженностей по выплате кредитных обязательств не советуем обращаться в банковские и микрофинансовые организации, чтобы взять ещё больше кредитов. При оформлении нескольких кредитов есть возможность попасть в долговую яму. Такой риск очень высок, поэтому при имеющихся просрочках лучше прийти к законному списанию долгов — например, к банкротству физических лиц в Тюмени.

Читайте более подробную статью про списание долгов здесь!

3. Процедура банкротства физических лиц в Тюмени

По информации РИА Новости, только в 15 из 85 регионов России платёжная дисциплина была на должном уровне. Жители остальных регионов, попав в неблагоприятные обстоятельства в период пандемии, снизили свои показатели по выплате долгов. Доля просроченных кредитов в Тюменской области составила 4,38%. На сегодняшний день в Тюмени существует потребность в процедуре банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц в Тюмени представляет собой законное списание долгов по кредитам. Процедура сначала распространялась лишь на дела юридические лиц, но со временем, а именно с октября 2015 года, к ней получили возможность обращаться и физические лица (в том числе и индивидуальные предприниматели). Все стадии полностью продуманы и регулируются Федеральным законом Российской Федерации от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

По информации портала interfax.ru, по состоянию на март 2021, процедуру банкротства физических лиц благополучно прошли уже более 322 000 граждан России. Стоит отметить, что одной из необходимых антикризисных мер, которые выработало государство, является введение процедуры личного внесудебного банкротства физических лиц (то есть без участия судебных инстанций). С сентября прошлого года подобным шансом воспользовались уже более 3600 человек. Сейчас информация обо всех этапах законного списания долгов прозрачна и доступна, поэтому жители Тюмени спокойно могут обратиться к банкротству, если того требуют обстоятельства. Самым надёжным вариантом благоприятного исхода процедуры банкротства физического лица будет сопровождение юриста, который имеет значительный опыт в подобных делах.

Банкротство физических лиц в Тюмени через суд возможно при соблюдении определённых условий. Так, человек должен иметь задолженности на общую сумму свыше 500 000 рублей, а также не осуществлять платежи на протяжении трёх месяцев. Не так важно, какие есть кредиты у физического лица — потребительский, автокредит или ипотека. Процедура банкротства возможна для жителей Тюмени с долговыми обязательствами по любым кредитам.

Прежде чем найти хороших юристов в Тюмени и приступить к банкротству физических лиц, человеку необходимо самому узнать о преимуществах и недостатках процесса. Так, при успешном завершении банкротства физического лица будут действовать определённые ограничения. К таким сдерживающим мерам после законного списания долгов по кредитам относится запрет занимать определённые должности. Например, человек теряет право трудиться в качестве руководителя. Ограничение по трудоустройству действует в течение 3 лет.

Также если банкротство жителя Тюмени будет одобрено, то в случае накопления ещё задолженностей он не сможет повторно обратиться к процедуре банкротства в течение 5 лет. Поэтому после прохождения всего процесса стоит не только радоваться благоприятному исходу, но и поменять своё отношение к деньгам, а именно — научиться правильной экономии. Оптимальным вариантом в таком случае станет разработка собственного финансового плана. Если получится, можно за непродолжительное время научиться правильно распределять поступающие доходы, и, соответственно, экологично для собственного кошелька расходовать денежные средства. Лучшим результатом человека, который столкнулся с финансовыми проблемами, станет появление у него «финансовой подушки». Все эти факторы позволят обеспечить безопасность и повысить уровень комфортного проживания на любом этапе экономики.

Всему вышеуказанному способствует ещё одно ограничение, под влияние которого попадает банкрот, — это возможность выдачи новых кредитов лишь при определённых условиях. Так, в течение 5 лет после банкротства физического лица житель Тюмени имеет право снова занимать деньги у банковских организаций только в том случае, если предоставит доказательства устойчивого материального положения. Человек без стабильной заработной платы вряд ли завоюет доверие представителей банка.

Все эти ограничения необходимо знать, но преимуществ у банкротства физического лица в Тюмени намного больше. Безусловно, самый основной и весомый плюс — это непосредственно сам факт законного списания долгов по кредитам. Банкротство физического лица, проживающего в Тюмени, позволит ему обрести спокойствие. Потому что пока человек всё время думает, как же распрощаться наконец-таки с сумасшедшим массивом долгов, он не живёт, а существует. Зачастую людям, которые имеют долговые обязательства и пропускают выплаты в чётко регламентированный срок, начинают постоянно названивать коллекторы. Они могут превратить жизнь человека в сплошной кошмар: коллекторы угрожают не только самому заёмщику, но и его близким и родным людям. Усугубляет обстановку тот факт, что они не гнушаются запугивать даже представителей пожилого поколения. Банкротство физических лиц в Тюмени выступит спасательным кругом для человека, попавшего в подобную жизненную ситуацию.

После банкротства физического лица человеку предоставляется шанс начать жизнь с чистого листа, поэтому лучше этой возможностью воспользоваться. Чтобы у всего процесса был благоприятный результат, стоит обратиться к грамотным юристам Тюмени, которые комфортно проведут человека — от этапа к этапу. Итогом станет законное списание долгов, а по факту — обретение душевного спокойствия.

4. Услуги юристов по банкротству физических лиц в Тюмени

Юристы компании «Адвоклад» в Тюмени окажут необходимую помощь тем, кто переживает сейчас не лучшие времена. Если у Вас сейчас есть долговые обязательства, а финансовое положение оставляет желать лучшего, то можете обращаться к нам.

Нашей первостепенной задачей станет тщательный анализ текущего положения дел. Когда юристы проанализируют состояние дел на сегодняшний день, то выработают чёткий алгоритм действий. Помимо этого, важной частью диалога между юристом и клиентом является консультация по поводу факторов, которые привели физическое лицо к большому количеству взятых кредитов и невозможности их выплатить. Специалист формирует советы, которые помогут в дальнейшем избежать подобных последствий.

После детального изучения всех фактов дела юрист и клиент совместно формируют перечень правовых документов, требующихся для предоставления в судебные инстанции Тюмени. Специалист выступит жёстким цензором правильного оформления каждого документа и каждого бланка, чтобы это способствовало успешному прохождению банкротства физического лица. Когда все строки заполнены, а важные бумаги собраны, необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей. Также нужно перечислить 25 000 рублей финансовому управляющему. Эта денежная сумма является вознаграждением.

Важный этап — составление заявления для одобрения процедуры банкротства физического лица. Арбитражные судьи Тюмени после изучения заявления и всей кипы важных бумаг вынесут своё решение — подлежат ли долговые обязательства физического лица законному списанию. Дело по банкротству открывается, если представители судебной власти оценивают доказательства физического лица как весомые, то есть видят в этом необходимость. При подаче документов необходимо учитывать все правила оформления, так как судьи имеют право оставить заявление без рассмотрения в связи с нарушениями. Представители власти также могут посчитать заявление физического лица необоснованным. Но если всё оформлено корректно, и, что самое главное, человек действительно нуждается в законном списании долгов по кредитам, судьи признают заявление обоснованным.

После одобрения наступает этап публикаций. Финансовый управляющий обязан разместить соответствующую запись в журнале «Коммерсантъ». Это уведомит кредиторов Тюмени о том, что дело начато. Те, в свою очередь, в течение 2 месяцев имеют право выдвинуть список собственных требований к физическому лицу. Итоговым формированием всех требований, которые озвучили кредиторы, занимается финансовый управляющий.

Процедуры, которые по решению суда может пройти физическое лицо, — реструктуризация и реализация имущества. Реструктуризация — своеобразная реабилитация финансового положения физического лица. При такой процедуре разрабатывается схема, которая позволит погасить все имеющиеся задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями. План разрабатывается и реализуется в течение 3 лет, а если процедуру реструктуризации долга назначили судебные инстанции, то в течение 2 лет. Формирование плана реструктуризации и последствия принятие решения находят своё отражение в статьях 213.11–213.23 ФЗ-127.

Реализация имущества вводится арбитражным судом Тюмени на чуть меньший срок, а именно — на 6 месяцев. Но по соответствующему решению может быть получена пролонгация. Такая процедура являет собой шанс удовлетворить все требования кредиторов. Правила продажи имущества отражены в соответствующем законодательстве нашей страны — Федеральном законе от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Статьи 213.25, 213.26 регулируют порядок реализации имущества физического лица и погашения долговых обязательств перед кредиторами.

Не менее важной процедурой является мировое соглашение. Оно возможно на любом этапе дела. Мировое соглашение — это сотрудничество между физическим лицом и кредиторами. Гражданин и представители финансовых организаций имеют возможность на любом этапе дела о банкротстве физического лица прийти к консенсусу. Совместно принятому решению необходимо придать письменную форму, после чего оно отдаётся арбитражным судьям. Представители судебной власти утверждают его, когда требования кредиторов первой и второй очереди удовлетворены.

Но к мировому соглашению не всегда так просто прийти, поэтому чаще всего дело о банкротстве физических лиц в Тюмени заканчивается определённым решением судьи. Когда человек взаимодействует с юристами, которые имеют за плечами недюжинный опыт выигранных дел по банкротству, весь процесс проходит комфортно и без траты лишних нервов. Но самое главное — это большие шансы на успешный исход дела. Банкротство считается полностью реализованным после вынесения вердикта судьи. Гражданин признаётся несостоятельным (банкротом). С этого дня человек может спать спокойно — коллекторы больше не будут его беспокоить, а долги спишутся.

Каждый юрист компании «Адвоклад» в Тюмени имеет опыт работы более 10 лет. Специалист, отвечающий за Ваше дело, возьмёт под свой надёжный контроль каждый этап банкротства. Начиная с вводной консультации и заканчивая итоговым результатом, юрист будет сопровождать клиента и отвечать на все возникающие в процессе банкротства вопросы. А ещё мы работаем только с проверенными финансовыми управляющими, сотрудничество с которыми длится уже долгое время. Весомым преимуществом обращения физического лица в нашу компанию является гарантия возврата денежных средств в случае неудовлетворительного результата. Этот фактор обеспечивает Ваш комфорт на протяжении всего процесса.

Посмотрите также статью о рефинансировании кредитов

Посмотрите комментарии людей, которые прошли процедуру банкротства в Тюмени:

Смотрите больше примеров и отзывов по банкротству здесь

98% наших дел заканчиваются победой

Решим вашу проблему под ключ или вернем деньги. Есть рассрочка. Есть конкретные решения


Fatal error: Uncaught Error: Call to undefined function WP_Optimize() in /home/users/a/advokaldrsa/domains/advoklad.ru/wp-content/plugins/wp-optimize/cache/file-based-page-cache-functions.php:165 Stack trace: #0 [internal function]: wpo_cache('<!doctype html>...', 9) #1 /home/users/a/advokaldrsa/domains/advoklad.ru/wp-includes/functions.php(4613): ob_end_flush() #2 /home/users/a/advokaldrsa/domains/advoklad.ru/wp-includes/class-wp-hook.php(287): wp_ob_end_flush_all('') #3 /home/users/a/advokaldrsa/domains/advoklad.ru/wp-includes/class-wp-hook.php(311): WP_Hook->apply_filters('', Array) #4 /home/users/a/advokaldrsa/domains/advoklad.ru/wp-includes/plugin.php(478): WP_Hook->do_action(Array) #5 /home/users/a/advokaldrsa/domains/advoklad.ru/wp-includes/load.php(960): do_action('shutdown') #6 [internal function]: shutdown_action_hook() #7 {main} thrown in /home/users/a/advokaldrsa/domains/advoklad.ru/wp-content/plugins/wp-optimize/cache/file-based-page-cache-functions.php on line 165