Особенности списания долгов до 500 000 рублей по процедуре банкротства

В данной статьей мы расскажем о новых изменениях в процедуре банкротства физических лиц в 2021 году. Рассмотрим условия и последствия, преимущества и недостатки, а также дадим советы, которые упростят прохождение вами данной процедуры, а кроме этого, позволят сэкономить не только время, но и ваши деньги и нервы.

 

Банкротство физических лиц при долге менее 500 тыс. руб.

Одно из самых важных изменений в законодательстве о банкротстве физических лиц, которое вступило в силу с 1 сентября 2020 года в соответствии с положениями ФЗ-289 от 31.07.2020г. – это минимальная сумма для объявления себя банкротом:

  • Теперь можно объявить себя банкротом при сумме долга в размере от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.

До вступления в силу новых изменений законодательства, объявить себя банкротом могли лишь те, чья сумма долга превышала 500 тыс. руб., тогда как для остальных такая опция была недоступна. Теперь же признание банкротства стало возможностью освободиться от долгов, а также избежать постоянных звонков и встреч с коллекторами для широкого круга физических лиц, включая тех, размер общего долга, которых колеблется в районе от 50 до 500 тыс. руб.

Итак, мы уже разобрались, что новые изменения в законодательстве позволяют списать долги физическим лицам с суммой долга до полумиллиона рублей. А теперь давайте пошагово разберем все необходимые условия для признания себя банкротом в 2021 году:

 

Обязательные условия для признания себя банкротом при суммах долга менее 500 тыс. руб.:

В первую очередь, стоит, конечно, отметить, что для подачи заявления о банкротстве вы должны быть гражданином Российской Федерации. А также вам будет необходимо доказать, что есть определенные обстоятельства, которые не позволяют вам выплатить долг в полном размере. Например, вас уволили с работы или вы получили увечья вашему здоровью, из-за которых не можете иметь прежний уровень заработка.

Кроме того, вами должны быть выполнены еще несколько обязательных условий:

  • В первую очередь, нужно доказать, что вы являетесь честным заемщиком банка, а также попытаться самостоятельно решить вопросы по улаживанию кредитных конфликтов;
  • Ни в коем случае, нельзя скрывать свои реальные доходы или имеющееся имущество;
  • Также вам необходимо обратиться на биржу труда для доказательства факта того, что в данный момент вы находитесь в поиске работы.

 

В свою очередь, предлагаем вам также взвесить все за и против перед началом прохождения процедуры банкротства, так как после признания вас банкротом, ваше имущество (если оно имеется) может быть распродано для полной или частичной выплаты долга.

И если все описанные выше условия для прохождения процедуры банкротства соблюдены, можно приступать к рассмотрению самой процедуры:

 

Как оформить процедуру банкротства физического лица с размером долга до 500 тысяч рублей:

Как оформить процедуру банкротства физического лица с размером долга до 500 тысяч рублей:

 

Шаг 1: Собрать все необходимые документы для подачи заявления

  • Основные документы (паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН)
  • Документы для определения семейного статуса физического лица (свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, опеке и др.);
  • Выписки из банков по лицевым счетам (включая остаток на счете и все операции);
  • Справка с перечнем всего движимого и недвижимого имущества, а также подтверждение прав владения;
  • Справка о доходах;
  • Также при наличии во владении акций, необходимо получение выписки из реестра;
  • Выписки по кредитным договорам с указанием суммы долга и нахождения кредиторов;
  • А также при необходимости медицинские документы, которые подтверждают физическую несостоятельность, получение травм и др.

 

Шаг 2: Приложить к заявлению описание сложившейся ситуации, которая в последствие привела к банкротству в свободной письменной форме

 

Шаг 3: Подать заявление с приложенным к нему полным пакетом вышеперечисленных документов лично в суд, по почте или онлайн

 

Важное замечание: После того, как вы предоставите все документы, у суда будет 7 месяцев для полной проверки предоставленной вами информации и дальнейшего вынесения решения. Однако, с момента подачи вами заявления в суд, кредиторы больше не имеют права взыскивать с вас денежные средства, а вы в свою очередь погашать задолженности.

 

Решение суда и возможные исходы:

Решение суда и возможные исходы:

Теперь давайте рассмотрим, какие варианты разрешения данной ситуации может предложить суд. Решением суда может стать вариант реструктурирования задолженностей. В таком случае, либо вы, либо ваш кредитор может предложить график выплаты долга, однако срок таких выплат не может превышать 3 года и должен быть установлен с учетом суммы вашего ежемесячного дохода. Выплаты рассчитываются таким образом, чтобы ликвидировать максимальную сумму долга в трехлетний срок, однако вместе с тем, чтобы не оставить обанкротившееся физическое лицо без средств к существованию.

Также есть еще один важный пункт – единоразовая выплата за предоставляемые услуги финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей. При невозможности совершения данной выплаты вы также можете обратиться в суд с соответствующим заявлением для предоставления отсрочки.

Обязательным шагом после признания банкротства физического лица является оценка и продажа имеющегося имущества. Назначенный финансовый управляющий организует и проведет торги по продаже вашего имущества: недвижимости, транспорта, бытовой техники или драгоценностей.

Имущество, стоимость которого превышает 100 тыс. руб., продается только на открытых торгах, о которых будут уведомлены все ваши кредиторы, а вся вырученная сумма пойдет на оплату долга.  Оценку имущества также можно оспорить, если вы или ваш кредитор не согласны по вынесенному решению.

 

Заявление на банкротство физического лица: детали оформления

Итак, после рассмотрения возможных вариантов исхода, давайте вернемся обратно к инструкции по процедуре банкротства физических лиц и поподробнее рассмотрим пункт оформления заявления.

После сбора всех необходимых документов, перечень которых был приведён выше, а также оплаты обязательных судебных платежей, вы можете обратиться в Арбитражный суд для подачи заявления на банкротство.

Заявление заполняется от лица, подающего на банкротство в свободной форме, с обязательным изложением ситуации, приведшей к невозможности выплат долгов, а также других ключевых сведений, например: размер задолженности, ее срок и др. Также при необходимости к заявлению можно приложить ходатайство об отсрочке единоразовой выплаты финансовому управляющему.

 

Полная пошаговая инструкция для оформления банкротства физического лица с долгом от 50 000 до 500 000 рублей в 2021 году:

Когда и при каких условиях можно запустить процедуру банкротства?

Процедуру банкротства физического лица можно запустить лишь при условии, что исполнительное производство уже закончено. То есть:

  1. Если банк или МФО уже обратились в суд с требованием уплаты долга;
  2. Если есть отчет судебных приставов с доказательством о невозможности гражданина компенсации долга с помощью продажи движимого или недвижимого имущества.

С чего начать процедуру банкротства?

  1. Подача заявления об оформлении банкротства физического лица в ближайший МФЦ;
  2. Получение результатов проверки подлинности окончания исполнительного производства.
  3. Информация о совершенном банкротстве будет размещена в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

 

Могут ли сделки при банкротстве физического лица быть оспорены?

Действительно, законодательство РФ предусматривает оспаривание некоторых видов сделок и признание их недействительными. Речь здесь идет о двух типах сделок, решение по которым суд может оспорить и в конечном счете признать недействительным:

  1. «Подозрительные» сделки – это сделки, заявленное встречное вознаграждение которых заведомо неравное. Оспорить такую сделку разрешено только в том случае, если она была заключена не раньше, чем за 12 месяцев до начала процедуры банкротства или через 12 месяцев после нее.

Также под условия «подозрительных» попадают сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Однако, оспорить их можно лишь при условии, если они были заключены не ранее, чем за 36 месяцев до начала процедуры банкротства.

  1. «Предпочтительные» сделки – это сделки, заключенные сразу с несколькими кредиторами. При заключении такого вида сделки существуют риски, что в общем итоге финансовые интересы других организаций, которые также могут являться кредиторами данного физического лица, будут ущемлены, а претензии, если таковые есть, не будут удовлетворены. Также возможно предпочтение интересов какого-либо из кредиторов. Если соглашение было подписано не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства, то такую сделку тоже можно оспорить.

Также для того, чтобы облегчить последующую процедуру банкротства, физическое лицо может заблаговременно самостоятельно начать избавляться от имеющегося имущества с помощью:

  • Передачи имущества в дар;
  • Составления договора купли-продажи;
  • Составление договора заставы.

Важное замечание: Все подобные сделки также необходимо согласовать с финансовым управляющим.

Как именно происходит процедура оспаривания сделок при банкротстве в судебной практике?

Для того, чтобы разобраться каким образом производится процедура оспаривания сделок в суде, давайте подробно рассмотрим все действия, а также их порядок:

  1. Кредиторы могут инициировать делопроизводство с обращением к Арбитражному управляющему через совет кредиторов;
  2. Кредиторы также могут самостоятельно подать заявление в суд, если совет кредиторов отказывается от подачи;
  3. Управляющий может обратиться в Арбитражный суд только в том случаем, если совет кредиторов дал согласие на подачу заявления;
  4. Запускается процесс делопроизводства судом;
  5. Происходит рассмотрение всех поданных в суд документов;
  6. Выносится решение по делу либо с требованием отмены сделки, либо отказа.

 

Последствия оформления банкротства физических лиц

В предыдущих разделах мы детально рассмотрели, как оформить банкротство физических лиц, какие документы для этого понадобятся и на какие детали обратить особое внимание, однако еще один немаловажный момент – это последствия процедуры банкротства.

Во-первых, вся информация о банкротстве физических лиц находится в общем доступе и получить подробные сведения о каждом признанном банкротом должнике может любое заинтересованное лицо, включая кредиторов, арбитражных управляющих, банковских работников и др.

Иногда решение оформить банкротство может стать единственным верным решением в сложившейся ситуации, однако перед принятием данного решения, все же предлагаем вам ознакомиться с перечнем последствий. Согласно закону о банкротстве, после признания физического лица банкротом:

  1. Физическое лицо может повторно оформить банкротство не раньше, чем через 5 лет, однако для внесудебного банкротство срок может быть увеличен до 10 лет;
  2. Все имеющиеся кредиторы лица, повторно оформившего банкротство, должны в обязательном порядке быть уведомлены о процедуре;
  3. Физическое лицо также не имеет права занимать руководящие должности в течение последующих 5 лет;
  4. С момента вступления в силу решения о банкротстве физического лица, всем его имеющимся имущество распоряжается только его финансовый управляющий, который и будет в последствии принимать решения о продаже имущества в полную или частичную уплату долга;
  5. Физическое лицо также полностью лишается права совершения любых сделок, связанных с его имеющимся имуществом;
  6. Также под управление финансовым консультантом попадают акции или доли компаний, если таковые имеются;
  7. После вынесения решения о банкротстве все банковские карты также должны быть переданы финансовому консультанту;
  8. Кроме того, под запретом и любые операции, связанные с банковскими счетами (открытие и закрытие счетов);
  9. Также все имеющиеся долги по выплатам банкроту попадают под контроль к финансовому консультанту, то есть он может подать в суд для взыскания всех имеющихся на данный момент долгов.

Также стоит отметить, что процедура оформления банкротства физических лиц практически никак не отражается на финансовой стороне жизни близких должника, а также не повлияет на их кредитную историю. Исключение составляют лишь супруги физического лица, так как при ведении процедуры банкротства и их имущество может быть списано в уплату долга по решению суда.

Однако при долевом владении собственностью, решение по дальнейшему управлению также отводится финансовому консультанту должника. Кроме того, если за последние три года состоялось дарение имущества, такие сделки также могут быть рассмотрены судом в отдельном порядке.

 

В каких случаях можно воспользоваться упрощенной процедурой банкротства физических лиц?

В каких случаях можно воспользоваться упрощенной процедурой банкротства физических лиц?

Упрощенная процедура банкротства физических лиц – это процедура, позволяющая сократить некоторые этапы стандартного процесса и ускорить время вынесения решения. Обычно такая процедура применяется в тех случаях, когда денежных средств или имущества должника не достаточно для покрытия всех финансовых издержек будущего делопроизводства.

Итак, рассмотрим этапы упрощенной процедуры принятия банкротства физического лица:

  1. Должником должно быть принято начале процесса ликвидации;
  2. Назначается ликвидатор;
  3. Записи о ликвидации вносятся реестр;
  4. Процедура информирования о начале процесса всех кредиторов и других заинтересованных лиц;
  5. Составление балансов и смет на момент ликвидации;
  6. Рассчитывается общая сумма всего долга;
  7. Если при расчёте выясняется, что общая сумма задолженности превышает денежное выражение обязательств, то инициируется подача официального заявления о банкротстве в суд;
  8. Готовится к принятию судебное решение по вопросу банкротства физического лица;
  9. Открывается конкурсное производство;
  10. Выбирается финансовый управляющий, которые в дальнейшем размещает объявление о том, что данное физическое лицо стало банкротом;
  11. Все имеющееся у должника имущество подлежит оценке и будет распродано на открытых торгах в частичную уплату долга.

О каких особенностях следует знать при оформлении упрощенной процедуры банкротства?

При выборе упрощенного процесса оформления банкротства должник может значительно сократить время оформления, так как данный процесс исключает некоторые действия, которые обычно совершаются при оформлении стандартной процедуры. Однако существенным недостатком, по сравнению с обычной процедурой, является, например, то, что физическое лицо после начала оформления процедуры, не может вернуть статус платежеспособности.

Также можно сказать, что упрощенная процедура больше напоминает добровольную ликвидацию и именно по этой причине вся процедура и начинается с конкурсного производства.

 

Бонус. Возможность несудебного оформления процедуры банкротства через МФЦ без дополнительных финансовых и временных затрат:

Также в качестве бонуса, хотели бы вам рассказать о, пожалуй, главном событии 2020 года в сфере банкротства физических лиц, которым стало появление закона о банкротстве несудебной процедуры объявления гражданина банкротом.

Теперь у несостоятельных должников появилась возможность списать безнадежные долги без обращения в судебные инстанции и при чем абсолютно бесплатно, просто подав соответствующее заявление в многофункциональный центр по месту своей постоянной регистрации или по месту временного пребывания.

Институт несудебного банкротства был анонсирован еще в 2019 году, но реальные изменения в законодательстве последовали только в конце июля 2020 года, когда был принят новый федеральный закон за номером 289-ЗП, предусматривающий дополнение 10-ой главы закона «О банкротстве» параграфом пять под названием «Внесудебное банкротство гражданина».

Изменения вступили в силу уже с 1 сентября 2020 года и по состоянию на 1 октября, многофункциональные центры уже приняли 413 заявлений граждан по всей России.

 

Что же такое несудебное банкротство? И чем оно отличается от судебного?

Несудебная процедура максимально упрощает процесс банкротства физического лица сводя его к минимуму. От гражданина лишь требуется принять решение о банкротстве, составить полный перечень своих кредиторов и пойти в ближайших МФЦ чтобы подать заявление по новой упрощенной несудебной процедуре. Никаких денег при этом платить не нужно. Поскольку в этой ситуации не задействуется финансовый управляющий и не предусматривается госпошлина.

Если физическое лицо, соответствует критериям, указанным в законе, то вся дальнейшая процедура происходит без его участия и завершается ровно по истечению 6 месяцев, после чего у должника начинается жизнь с чистого лица.

Таким образом, мы можем выделить основные позитивные отличия внесудебной процедуры от судебной:

  • Нет судебного разбирательства и всех связанных с ним волнений;
  • Не нужно тратиться на оплату работы финансового управляющего и оплату госпошлины;
  • Срок процедуры сокращен до 6 месяцев;

В заключении, еще раз хотим подчеркнуть, что каждая ситуация, связанная с оформлением банкротства очень индивидуальна, и имеет свои специфические особенности. Именно поэтому после принятия решения об оформлении процедуры банкротства, вы должны быть готовы к тому, что, например, кроме стандартного пакета документов, от вас также могут потребовать предъявления дополнительных документов или сведений. Также стоит отметить, что перед подачей заявления в суд, стоит еще раз ознакомиться с действующими законодательными актами и убедиться, что ваша ситуация полностью соответствует условиям.

98% наших дел заканчиваются победой

Решим вашу проблему под ключ или вернем деньги. Есть рассрочка. Есть конкретные решения