Рефинансирование кредитов физических лиц в Тюмени

Содержание статьи:

  1. Процедура рефинансирования кредитов физических лиц
  2. Рефинансирование кредитов физических лиц — преимущества и недостатки процедуры
  3. Этапы процедуры рефинансирования кредитов физических лиц
  4. Услуги юристов по рефинансированию кредитов физических лиц

1. Процедура рефинансирования кредитов физических лиц в 2021 году

2020 год символизировал переворот в жизни многих людей. Время, когда экономика была максимально нестабильна, показало всем, насколько важно иметь финансовую подушку безопасности. По информации Центрального банка Российской Федерации, в год пандемии наблюдался рост задолженности физических лиц по кредитам, который превысил рост доходов граждан. Такие показатели не удивительны — год был действительно тяжёлым как для физических лиц, так и для компаний малого и среднего бизнеса. Многие из них вынуждены были закрыться в связи с невозможностью выплаты сотрудникам заработной платы и достаточного массива долговых обязательств.

В 2021 году экономика потихоньку начала приходить в себя, постепенно восстанавливаться. Сейчас атмосфера в мире стала более расслабленной, но необходимость в улучшении материального положения людей всего мира осталась. Согласно информации Frank RG, банки оформили россиянам ипотечные кредиты на сумму 1,17 трлн рублей. Показатель выше, нежели в аналогичном периоде прошлого года. Основной массив денежных средств был выдан крупнейшими финансовыми организациями.

В сегодняшних реалиях займы в финансовых организациях становятся явлением частым. К банковским представителям физические лица обращаются в том случае, когда денежных средств не хватает. Например, у человека появляется необходимость в собственной жилплощади. Отложить достаточную денежную сумму в ближайшее время получится далеко не у каждого. И в целом накопить на собственную квартиру на сегодняшний день — крайне сложная задача. Остаётся единственный выход из сложившейся ситуации — пойти в банк и взять необходимую денежную сумму в кредит.

Если Вы решили взять кредит под собственные нужды, то старайтесь выбрать низкую ставку и надёжный банк. Это поможет обеспечить достаточный уровень комфорта для того, чтобы не чувствовать разбитость при ежемесячной выплате долга. Если у Вас уже есть кредитные обязательства перед банковской организацией, то стоит рассмотреть кредит через призму улучшения условий выплаты долга.

Существует вариант изменения условий кредитования физического лица — это рефинансирование. Эта процедура вносит изменения в схемы долговых выплат гражданина. Так, вместо предыдущего договора заключается новый документ, в котором прописываются уже новые условия выплаты кредита. Подобная адаптация зачастую выступает оптимальным вариантом для человека, у которого ухудшилось финансовое положение, так как формирует наиболее лояльную систему взаимодействия между заёмщиком и представителями банковской организации.

По информации Frank RG, в 1 квартале этого года двадцать крупнейших российских банков предоставили на рефинансирование 64 000 кредитов на 154 млрд рублей. Эти показатели на 25% выше аналогичного периода прошлого года. Стоит отметить, что в 2021 году ставки стали ниже. Статистические данные говорят нам о том, что на сегодняшний день обращение к процедуре рефинансирования кредита физического лица имеет высокий спрос среди граждан нашей страны. И предполагается, что популярность снижаться не будет.

Физическое лицо может обратиться к рефинансированию кредитов в нескольких случаях. Рассмотрим два примера.

Пример № 1.

Ольга уже несколько лет трудится медицинской сестрой в местной больнице. Девушка решила взять ипотечный кредит на 25 лет. Она внесла первоначальный взнос, оформила займ в банке с хорошей репутацией и стала его каждый месяц погашать. Но спустя год Ольга была вынуждена столкнуться с понижением заработной платы. Руководство отметило, что эти вынужденные меры являются временными. Ольга свою работу любила, уходить не хотелось. Но появилась необходимость в понижении ежемесячной выплаты ипотеки.

Пример № 2.

Эдуард работал в сфере нефтехимической промышленности. Мужчина долгое время планировал открыть свою кофейню. Однажды он решился на этот смелый шаг, для чего оформил кредитные обязательства. Бизнес начал приносить небольшую прибыль, но через несколько месяцев случилось непредвиденное — пандемия. Кофейня закрылась на некоторое время. Эдуард был вынужден прибегнуть к оформлению ещё одного потребительского кредита, чтобы рассчитаться с долгами. Так получилось, что два кредита были взяты в разных банках (их и платить необходимо было в разные даты) — это вызывало определённые неудобства при их выплате. У Эдуарда возникла мысль их объединить.

И от первой ситуации, и от второй не застрахован никто. Любое физическое лицо может попасть под волну экономического кризиса, тогда финансовое положение ухудшится. В подобных жизненных ситуациях необходимо рассмотреть варианты улучшения существующих условий. Два вышеуказанных примера попадают в перечень случаев для возможного рефинансирования кредитов физических лиц. В первом примере Ольге поможет изменение условий. Это позволит девушке уменьшить ежемесячные выплаты долговых обязательств, что повысит уровень комфорта при погашении ипотеки. Такой вариант спасёт медицинскую сестру от вынужденного поиска подработки или работы сверх установленной меры, а что самое главное — от просрочки выплаты и испорченности кредитной истории. Во втором варианте Эдуарду стоит обратиться в банк, отличающийся стабильностью во время пандемии, и оформить все существующие у мужчины кредиты в один. Такой вариант развития событий позволит Эдуарду добавить удобство при выплате кредитов.

Перечень требований для возможности рефинансирования кредитов физического лица следующий:

  • хорошая кредитная история физического лица;
  • срок кредитования, когда были уже осуществлены платежи, не должен быть менее 6 месяцев, а для ипотечного кредитования — не менее 12 месяцев;
  • подтверждённый доход;
  • отсутствие уже осуществлённой пролонгации кредита, который планируется перекредитовать;
  • это должен быть именно банковский кредит, а не овердрафт (услуга, позволяющая приобретать товары и услуги на денежные средства сверх тех, что положены на счёт).

Также существует определённый ряд условий для возможного рефинансирования кредита физического лица в каждом банке. Эти тонкости человеку необходимо узнать для выбора наиболее удачного варианта перекредитования. Зачастую представители финансовых компаний рассказывают о том, что они могут приступить к рефинансированию кредита физического лица только в случае достаточного количества времени до окончания самого срока кредита. Например, один банк согласиться рефинансировать займ, если до его конечной точки выплаты осталось ещё полгода. Другой может изменить условия кредита, если до срока окончания остался всего лишь один квартал.

Рефинансирование и реструктуризация

Желающим пройти рефинансирование кредита физического лица не стоит путать эту процедуру с реструктуризацией долга. Реструктуризация — вид изменения условий непосредственно самого кредита. То есть такой вариант предполагает не оформление нового кредита, а внесение правок в существующий договор. К реструктуризации физическому лицу стоит прибегнуть, когда пропущено несколько платежей и нет возможности рефинансировать имеющиеся задолженности по кредитам. То есть путь такой: есть просрочки — обращаем своё внимание на реструктуризацию кредитов, нет просрочек — улучшаем условия кредитования рефинансированием.

При реструктуризации долга можно выбрать оптимальный алгоритм, наиболее подходящий под определённую ситуацию физического лица и особенностей его финансового положения. Существует несколько путей осуществления процедуры: снижение процентной ставки, кредитные каникулы, продление срока кредита при его ежемесячной пониженной выплате и другие варианты помощи физическому лицу. Здесь стоит отметить, что реструктуризация относится больше к вынужденным мерам. Рефинансирование кредита физического лица направлена больше на апгрейд долга, то есть процесс является в определённых ситуациях желательным, но не обязательным для человека.

Пример.

Алексею 27 лет, он работает менеджером в отделе продаж фирмы, предоставляющей клиентам кондиционеры. Его заработная плата в большей степени зависит от количества заявок. Летом спрос на оборудования, обеспечивающие комфортную температуру в помещении, выше. В самые холодные дни их может не быть совсем. Но Алексей наловчился регулировать эти рабочие моменты, откладывая деньги. В определённый момент парень решил взять квартиру в ипотеку. Он отправился в банк, оформил кредитные обязательства и приобрёл собственную жилплощадь. Алексей исправно вносил ежемесячные взносы — и летом, и зимой.

Но однажды на рынке появился сильный конкурент — компания, продающая клиентам качественные кондиционеры новой модели по оптимальным ценам. Было летнее время, но, несмотря на это, заявки резко упали. Алексей был вынужден экономить больше, чем раньше. Откладывать больше не удавалось. Наступила суровая зима — тогда дело стало совсем плохо. Молодой человек начал пропускать платежи по кредиту. Он услышал по телевизору рекламу о рефинансировании кредитов физических лиц. Отправившись в свой банк, он получил от представителей финансовой организации отказ.

Алексею из вышеуказанного примера рефинансирование не поможет — он не попадает под соответствующие требования. Поэтому молодому человеку стоит прибегнуть к реструктуризации долга. Например, взять ипотечные каникулы, чтобы сделать передышку в оплате кредита. Если долг обретёт масштабные формы, превысив 500 000 рублей, тогда стоит проявить ответственность и рассмотреть процедуру банкротства физического лица.

На сайте Вы можете ознакомиться со статьёй о законном списании долгов по кредитам физического лица

Если у человека всё корректно в плане кредитной истории, тогда ему стоит прибегнуть к рефинансированию. Для того чтобы всё прошло на высоком уровне, человеку необходимо сначала узнать преимущества и недостатки процедуры рефинансирования кредитов физических лиц. После тщательного изучения вопроса человек уже может принимать серьёзное решение, которое касается финансовой стороны его жизни.

2. Рефинансирование кредитов физических лиц — преимущества и недостатки

Как у любой другой процедуры рефинансирование кредитов физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Если человек планирует улучшить кредитные условия, то стоит получить наиболее полную информацию, касающуюся любых нюансов рефинансирования.

Плюсы рефинансирования кредитов физического лица:

  • снижение процентов по кредиту и, соответственно, уменьшение денежной суммы долга;
  • более удобная система выплаты кредита (например, комфортные временные рамки);
  • возможность смены неподходящей для человека валюты на другую, более оптимальную и стабильную;
  • возможность несколько кредитов объединить в один.

Минусы рефинансирования кредитов физического лица:

  • при неудачном выборе варианта перекредитования человек может увеличить свой долг (например, сама процентная ставка станет ниже, но с учётом нового страхования имущества и комиссии за дополнительные услуги общая сумма станет даже больше);
  • при переоформлении ипотечного займа есть потребность сбора необходимого пакета документов;
  • невозможность обратиться к этой процедуре при наличии просрочек и плохой кредитной истории.

Как видим из вышеуказанных пунктов, при качественном подходе для физического лица плюсы более весомы. Рефинансирование кредита физического лица проходит обычно в несколько этапов, каждый из которых необходимо хорошо изучить.

3. Этапы рефинансирования кредитов физических лиц

Рефинансирование кредита физического лица должно проходить грамотно. Не стоит выбирать менее надёжный банк, реклама которого на каждом углу трубит о супервыгодных условиях перекредитования. К выбору финансовой организации при имеющемся кредите лучше подходить с умом, чтобы ненароком не ухудшить условия выплаты долга.

Вначале лучше обратиться в свой банк — представители финансовой организации могут предложить улучшение существующих условий. Но такое бывает редко, всё же чаще при рефинансировании кредита физического лица происходит переход к другому банку.

Поэтому первоначальный этап связан с мониторингом банков и их условий. Он самый трудозатратный — нужно пересмотреть огромный массив различных вариантов. Лучше выписать всю необходимую информацию, а иногда для наглядности стоит её оформить в виде таблицы. Здесь стоит отметить, что сделать детальные расчёты и выработать оптимальный вариант помогут высококвалифицированные юристы.

При выборе нужного банка стоит обращать внимание на предлагаемую ставку: чем меньше процентная ставка, тем лучше. А ещё важно узнать, есть ли лимит у финансовой организации. Многие банки ставят свой лимит рефинансирования кредита физического лица. Например, один банк может перекредитовать денежную сумму в размере одного миллиона, а если обратиться к представителям другого банка, они согласятся взяться за сумму свыше и четырёх миллионов. Помимо этих двух факторов, которые непосредственно будут влиять на комфорт будущих выплат, важную роль играет комиссия. Банковская комиссия в некоторых финансовых организациях обязательная, поэтому стоит её учитывать в списке расходов при рефинансировании.

Не стоит забывать и о требованиях, которые выдвигают банки к клиентам. Не только финансовая организация должна подходить человеку, но и он должен выполнить ряд условий, чтобы банк одобрил заявку. Например, если физическое лицо выплачивает ипотечный кредит только три месяца, рассматривать варианты рефинансирования невозможно. Некоторые организации ставят возрастные рамки, а также определяют длительность непрерывного трудового стажа, который должен быть у человека. Так, часто можно встретить в условиях рефинансирования кредита физического лица необходимость непрерывного стажа на работе не менее 90 дней.

После выбора банка необходимо отправиться туда и проговорить все детали с менеджером. Можно это сделать и дистанционно. Если никаких преград для прохождения процедуры рефинансирования нет, необходимо приступить к этапу сбора требуемых для процесса документов. Основу составляют такие документы, как паспорт, ИНН, СНИЛС, справка о доходах физического лица, а также заявка на рефинансирование кредита. Заявка рассматривается банком в течение определённого времени — обычно в рамках 10 дней. Но зачастую представители банка уже готовы дать ответ обратившемуся к ним физическому лицу в течение 3 дней.

Если заявка на рефинансирование кредита физического лица получила положительный отклик у банка, то следующим этапом становится передача данных о существующем кредите его представителям. После чего происходит непосредственно оформление договора на получение нового кредита и погашение старого. Банк может сделать это сам, клиенту даже не нужно уведомлять прежнего кредитора об отказе продолжать дальше пользоваться услугами кредитования и уходе от него. Да, безусловно, представители прежнего банка не захотят терять клиента, но если они не могут предложить более выгодные условия рефинансирования, то он всё равно уйдёт. Если на имущество физического лица был наложен арест (например, при оформлении ипотечного кредита), то первый банк обязан его снять. После чего новый банк накладывает свой арест на личное имущество клиента. К рефинансированию кредита физического лица зачастую прибегают, когда появляется необходимость снятия ареста с одного имущества и переоформления на другое.

После прохождения всех этапов рефинансирования кредитов человеку предоставляют новый график платежей, согласно которому он вносит установленные денежные суммы. Если банк для рефинансирования клиентом был выбран успешно, то обновлённые условия выплаты денежных обязательств облегчат жизнь.

4. Услуги юристов по рефинансированию кредитов физических лиц в 2021 году

На первый взгляд кажется, что можно и самому разобраться во всех особенностях процедуры рефинансирования кредитов физического лица. Тем более любой банк буквально на каждом углу размещает рекламную информацию о выгодных условиях перекредитования. Но всё же в этом деле есть свои тонкости. Каждый банк заинтересован в как можно большем количестве клиентов, поэтому представители стараются делать акцент на преимуществах рефинансирования, а не на недостатках конкретной процедуры. Как показывает практика, часто бывает, что даже когда клиент приносит в один банк рекламную листовку другого банка, на которой размещена информация о более выгодных условиях, менеджеры переубеждают его в обратном. Поэтому зачастую человек, далёкий от экономической темы и, соответственно, детальных расчётов предполагаемой выгоды в цифрах, теряется в огромном массиве предложений, которые сыпятся на него со всех сторон.

Для сравнения привлекательных предложений от разных банков лучше иметь третье лицо, имеющее объективный взгляд на проблему. Юристы компании «Адвоклад» могут помочь клиенту и проконсультировать по всем возникшим вопросам. Высококвалифицированные специалисты фирмы тщательно изучат детали каждого банковского предложения. Юристы обращают внимание в том числе и на дополнительные расходы, которые может понести физическое лицо. Например, в связи с дополнительными комиссиями.

Специалисты юридической компании «Адвоклад» окажут помощь в получении одобрения по рефинансированию кредитов физического лица в Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других финансовых организациях, отличающихся своей стабильностью на рынке и надёжностью для клиентов. Юристы окажут содействие для перекредитования именно с учётом низкой ставки от 5,5%. Преимуществом обращения в «Адвоклад» станет оказание помощи при желании объединить несколько кредитов в один. Даже пять кредитов, по которым человек платит ежемесячно, не станут преградой для одобрения представителей банков.

Компания «Адвоклад» взаимодействует с 115 банками-партнёрами.  На сегодняшний день уже одобрено более 33 100 процедур рефинансирования кредитов физических лиц. Сейчас многие также в процессе одобрения.

Юристы «Адвоклад» рады помочь тем, кто на сегодняшний день ощутил на себе изменчивость нынешнего времени, но планирует обрести стабильность под ногами. Если Вы оказались в невыгодном финансовом положении — Вам понизили заработную плату или просто планируете уменьшить ежемесячные траты на выплаты банкам, — смело обращайтесь к нам.

Вы можете ознакомиться со статьёй о законном списании долгов по кредитам физического лица

 

98% наших дел заканчиваются победой

Решим вашу проблему под ключ или вернем деньги. Есть рассрочка. Есть конкретные решения